26 Yaşında Sigorta Bulma Rehberi

Bunun bundan daha kolay olması gerekiyordu.

Uygun Fiyatlı Bakım Yasası Mart 2010'da kabul edildiğinde amaç, daha fazla Amerikalının sağlık sigortasına kavuşmasına yardımcı olmaktı. Nitekim, çevrimiçi pazar yerlerinin kurulması ve Medicaid uygunluk kurallarının genişletilmesiyle bu amaç başarıldı.

Ancak on beş yıl sonra bu sistem hiç de kullanıcı dostu değil.

Sağlık sigortası arayan genç yetişkinler, çevrimiçi pazaryerlerinde çalışan sözde rehberlerle konuşmaktan muhtemelen faydalanacaktır. Ancak tek başınıza hareket etmek istiyorsanız, politika uzmanlarının ve bu zorlu ortamda başkalarına yardımcı olmak için yüzlerce saat harcamış kişilerin tavsiyelerine dayanarak, sigorta planı satın alma konusunda bazı ipuçları sunuyoruz.

Emniyet kemerinizi bağlayın.

Buradan Başlayın

Aramanıza 26. doğum gününüzden en az iki ay önce başlayın. Bazı durumlarda, doğum gününüzde geçerli olması için önceden bir plana kaydolabilirsiniz.

Öncelikle, aile planınızın doğum gününüzde mi yoksa doğum ayınızın sonunda mı sona erdiğini öğrenin. Bazı eyaletler, genç yetişkinlerin belirli koşullar ve genellikle daha yüksek maliyetlerle 29 yaşına kadar aile planlarında kalmalarına izin vermektedir. Bir rehber daha fazla bilgi verecektir.

COBRA kapsamında, sınırlı bir süre için ailenizin planında kalma seçeneğiniz olabilir. COBRA, grup sağlık planlarına sahip olanların kapsamlarını 26 yaşından sonra da uzatmalarına olanak tanıyan federal bir programdır. Engellilik iddiasında bulunabiliyorsanız, uzatma için onay alma olasılığınız daha da yüksektir.

Ancak, bu seçeneğin önemli bir masraf gerektireceğini unutmayın; çünkü primin tamamını ödemeniz gerekecektir (işveren, genellikle önemli bir kısmını artık ödemeyecektir). Engellilik iddiasında bulunanlar, ailenin sahip olduğu sigorta türüne bağlı olarak, genellikle 26 yaşından sonra aile planında kalabilirler.

Tıbbi tedavi görüyorsanız ve hastane veya doktor değiştiremiyorsanız, bu primi ödemek sizin için en iyi seçenek olabilir. Ancak, aileniz bir Obamacare planı kapsamında sigortalıysa, bu seçeneğiniz yoktur.

Araştırmanıza başlamadan önce, güvendiğiniz ilaçların ve doktorların bir listesini yapın ve vazgeçemeyeceklerinizi vurgulayın. Hatta sıralayın.

Piyasada, bir ebeveyn planına kıyasla daha az seçeneğiniz olması oldukça olasıdır. Bazı değişiklikler ve ödünler yapmaya hazır olun.

Doğru Pazar Yerini Bulun

Otuz iki eyalet, vatandaşların sigorta poliçelerini karşılaştırıp satın alabilecekleri bir yer olarak federal pazaryerini benimsedi. Geri kalan eyaletler ise kendi çevrimiçi pazaryerlerini işletiyor. Eyaletinizde sigorta poliçelerini nereden satın alabileceğinizi buradan öğrenebilirsiniz .

Resmi bir ACA web sitesine girdiğinizden emin olun. Özel sigorta brokerleri tarafından işletilen birçok benzer site bulunmaktadır. Federal pazaryeri healthcare.gov adresinden başka hiçbir yerde bulunmaz.

Resmi eyalet pazar yerlerinin bazen alışılmadık isimler taşıdığını unutmayın. New York Eyalet Sağlık Bakanlığı, Kynect (Kentucky), Covered California ve CoverMe (Maine) bunlara örnektir.

Federal pazaryerini kullanan eyaletlerde, alışveriş yapanlar burada yardım bulabilirler. Eyalet bazlı pazaryerlerinde ise genellikle "yerel yardım bul" düğmesi veya sizi iyi bir plan bulmanıza yardımcı olabilecek bir kişiye yönlendiren bir sekme bulunur.

Genellikle, kaydolduğunuzda komisyon alan bir broker veya hizmeti ücretsiz olarak sağlayan bir "asistan" seçmeniz istenecektir. Asistanlar, hizmet verdikleri pazarda özel eğitim almışlardır ve hizmeti ücretsiz sağladıkları için sizi satıcıya komisyon ödeyen bir plana yönlendirmek için hiçbir finansal teşvikleri yoktur.

Asistanlar genellikle piyasa tarafından finanse edilen rehberlerdir, ancak bazı durumlarda hastaneler, sağlık planları veya yerel kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için de çalışırlar. Sormanız gerekecek.

Navigatörler genellikle sağlam tavsiyeler için kesin bir seçenek olsa da, Trump yönetiminin federal pazara dayanan eyaletlerde bu tür kişilere ayrılan fonu kesmesiyle birlikte artık bulması daha zor hale gelebilir. (Kendi pazarlarını işleten eyaletler bundan etkilenmez.)

Birçok kâr amacı gütmeyen kuruluş ve eyalet, ücretsiz yardım sunan mükemmel programlar yürütmektedir. Örneğin, kanser tedavisi görüyorsanız, hastanenize bağlı bir asistan, masraflarınızın daha fazlasını karşılayabilecek sözleşmelere sahip olanları bilecekleri için, bir plan seçmeniz konusunda size daha iyi tavsiyelerde bulunabilir.

İdeal olarak, bu uzmanlar sizi süreç boyunca yönlendirecek ve ihtiyaçlarınız için en iyi teminatı, uygun olduğunuz en iyi oranda alabilmeniz için hangi düğmelere basmanız gerektiğini bileceklerdir.

Üye olmak

ACA kapsamında plan pazarlayan resmi bir web sitesine girdiğinizde, kişisel bilgilerinizin yanı sıra gelirinizin bir tahminini de girmeniz istenecektir.

Kırk eyalet ve Columbia Bölgesi, gelirleri yeterli düzeyde değilse, Medicaid kapsamında çocuğu olmayan bekar genç yetişkinleri kapsamaktadır. Uygun olmanız durumunda, kayıt sürecini başlatmak için Medicaid web sitesine yönlendirileceksiniz veya doğrudan pazaryeri sitesinden kaydolabilirsiniz.

Ancak Cumhuriyetçilerin yakın zamanda geçirdiği iç politika yasasının Medicaid'e katılmak ve devam etmek için gereken şartları ve evrak işlerini artırdığını unutmayın.

Düşük gelirli Amerikalılara sağlık sigortası sağlayan federal ve eyalet ortak programı Medicaid, üyelerinden prim talep etmez ve ilaçları düşük bir ücret karşılığında veya ücretsiz olarak karşılar. Tek sorun, programa kayıtlı olanların ağ içinde daha az sayıda doktor ve hastane arasından seçim yapabilmesidir.

Geliriniz Medicaid için belirlenen eşiğin üzerindeyse, poliçe için pazaryerinde araştırma yapmanız gerekecektir.

Çoğu sitede, bir arama aracı, doktorunuzun veya hastanenizin belirli bir planın ağında olup olmadığını kontrol etmenize olanak tanır. Ancak dikkat: Federal yasalar aksini emretmesine rağmen, bu aramanın dayandığı dizinler son derece yanlıştır.

Bu nedenle, bir plan seçmeden önce, satın almayı düşündüğünüz sigorta planını kabul edip etmediklerini teyit etmek için doktoru veya hastaneyi arayın.

Matematik Yap

Matematiksel olarak, telefondan ziyade bilgisayarda çalışmak daha iyidir. Genellikle, aynı anda yalnızca üç planın maliyetlerini ve sunduğu teminatları karşılaştırabilirsiniz.

Aşağıdaki faktörler, gelirinize bağlı olarak aldığınız herhangi bir sübvansiyonu hesaba katarak primleri ve toplu maliyet paylaşımı adı verilen ödemeniz gereken diğer masrafları içerir:

• Muafiyet - Sigortanız devreye girmeden önce genellikle cebinizden ödemeniz gereken tutar. (Bir aile hekimine birkaç "kapsamlı" ziyaretiniz olabilir; bunlar muafiyetten düşülmez.)
• Katılım payları — Doktor veya acil servise yaptığınız herhangi bir ziyaret için ödemeniz gereken sabit bir ödeme.
• Ortak sigorta (bu, bütçenizi zorlayabilir) — genellikle hastane faturalarına uygulanan ve ödemeniz gereken toplam faturanın bir yüzdesi. Plan, %10 ila %30 gibi küçük bir rakam gibi görünebilir. Ancak, örneğin, yaygın %80-20 paylaşımınız varsa (sigortacı %80, siz %20 öderseniz), bu önemli bir meblağa ulaşabilir. Hastanede tek bir gün geçirmek on binlerce hatta yüz binlerce dolara mal olabilir ve bunun %20'si büyük bir meblağdır.
• Cebinizden ödeyeceğiniz maksimum tutar, ağda kaldığınız ve muafiyet ödediğiniz sürece bir yılda ödemeniz gereken en yüksek tutardır.

Hesaplama yapmak, meseleye bütünsel olarak bakmak, prim olarak ödeyebileceğiniz tutar ile yukarıdaki masraflar için karşılayabileceğiniz tutarı dengelemek anlamına gelir. Eğer muafiyet tutarı 3.000 doların üzerindeyse ve yıllık cepten ödemeniz gereken maksimum tutar 9.200 dolarsa, elinizde bu kadar para var mı?

Genellikle, bir plandaki aylık prim ne kadar düşükse, tıbbi bakıma ihtiyaç duymanız durumunda ödemeniz gereken maliyet payı da o kadar yüksek olur. Bir sigorta şirketinin aynı pazarda, farklı ödeme politikaları ve ağlarıyla çok farklı planlar sunabileceğini unutmayın.

Yoksulluk sınırının 2,5 katına kadar geliri olan kişiler, maliyet paylaşım ücretlerinden bir miktar muafiyet elde edebilirler, ancak bunun için gümüş planlara kaydolmaları gerekir. Planlar genellikle bronz, gümüş, altın ve platin olarak adlandırılır; her kademe, planınızın toplamda ödediği tıbbi giderlerinizin yüzdesini yansıtır. Bronz planlar en düşük teminatı sunar.

Akıllıca Seçin

Seçeneklerinizi birkaç plana indirdikten sonra her birini dikkatlice inceleyin.

Düşük muafiyetli bir plan, günlük 1.000 ABD doları ek ödeme veya hastanede kalışlar için %50 ek ödeme (siz %50 ödersiniz) gerektirebilir. İstediğiniz hastane sistemini ağ dahilinde olarak listeleyen bir plan, yalnızca bazı lokasyonları içerebilir ve size yakın olanları veya ihtiyaç duyduğunuz bakım türünü sunanları içermeyebilir.

Bir planın detaylarına bakarken, planın yaygın tıbbi ihtiyaçları nasıl karşıladığıyla ilgili örnekler için sayfayı aşağı kaydırıp "faydalar ve teminat özeti"ni okuduğunuzdan emin olun. Hangi hizmetlerin ön onay gerektirdiğine ve örneğin her yıl kaç fizik tedavi ziyaretini kapsayacaklarına dikkat edin. Ön onay almak uzun ve zahmetli bir süreç olabilir.

Genellikle, prim ne kadar düşükse, o kadar fazla ön onay gerekecek ve teminat o kadar sınırlı olacaktır. Ayrıca, planın hangi ilaçları kapsadığını (formül olarak adlandırılır) kontrol ederek sizinkilerin dahil olup olmadığını ve ayrıca doktorlarınızın dahil olup olmadığını görmek için sağlayıcı ağını kontrol edin.

Pazar yeri planları, iş temelli sigortalara kıyasla genellikle sınırlı seçenekler sunar; aralarından seçim yapabileceğiniz çok fazla doktor ve hastane yoktur. Bir sigorta şirketinin ağında ihtiyaç duyma olasılığınız en yüksek olan doktor ve uzmanların yanı sıra sizin için kabul edilebilir ve erişilebilir hastanelerin bulunup bulunmadığını görmek için "sağlayıcı dizini"ne tıklayın.

Poliçenizin ağ dışı sağlayıcılar için herhangi bir teminat sunup sunmadığını kontrol edin. Bazıları, onaylanan ücretlerin %60 veya %70'ini öder. Ağ dışı bir uzmana görünmeniz gerektiğinde veya ağ içi bir randevu için bekleme süresi çok uzun olduğunda bu, faydalı bir avantajdır.

Bir araştırma, pazar yeri planlarına sahip hastaların evlerinin yakınındaki doktorların ortalama yalnızca %40'ına erişebildiğini ve bazı bölgelerde bu oranın %25'e kadar düştüğünü ortaya koydu . Ruh sağlığı hizmeti sağlayıcıları için bu oranın daha da düşük olması muhtemel.

Bir Arka Durak

Bir plan seçmeye çalıştıysanız ve hala kafanız karışıksa, "kolay fiyatlandırma" veya standart planlardan birini arayın. Bunlar, federal hükümetin pazar yerlerini denetleyen federal Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri tarafından belirlenen belirli temel standartlara uygundur. Bu planlar, muafiyet ödemeye başlamadan önce bazı birincil bakım randevuları sunar.

Hükümet, bu planların federal pazaryerlerinde "kolay fiyatlandırma" etiketini taşıması gerektiğini belirtiyor. Ancak eyalet pazaryerlerinde farklı şekilde tanımlanabiliyorlar. Örneğin New York eyaletinde, yalnızca ST (standart) ile işaretleniyorlar.

Yine de, prim sübvansiyonları için fonlar en azından bu yıl için mevcut ve ücretsiz uzman yardımı hala mevcut, bu yüzden gecikmeyin. Çalışırsanız, iyi fırsatlar yakalayabilirsiniz.

İyi şanlar.