Почему страховые взносы по программе Medicare Часть D, скорее всего, вырастут

Участники программы Medicare, приобретающие дополнительную страховку на лекарства по Части D, могут столкнуться с существенным ростом цен — потенциально до 50 долларов в месяц — при выборе страхового покрытия на следующий год.

Подобные планы покрытия расходов на лекарства используются миллионами людей, которые регистрируются в так называемой оригинальной программе Medicare — классической федеральной государственной программе, которая была запущена в 1965 году и добавила льготы на лекарства только в 2006 году . Планы покрытия расходов на лекарства предлагаются частными страховыми компаниями, и участники должны платить ежемесячные взносы.

Пока неизвестно, будут ли страховщики стремиться к максимально допустимому повышению, поскольку цены страховых премий на следующий год будут объявлены только ближе к открытию регистрации, которое начнется 15 октября.

Ожидается, что повышение коснётся в основном отдельных планов Части D, а не покрытия расходов на лекарства, предлагаемого в рамках Medicare Advantage — частной альтернативы первоначальной программе Medicare. Подробнее об этом позже.

Эксперты в области политики утверждают, что страховые взносы, скорее всего, вырастут по нескольким причинам, включая рост использования некоторых дорогостоящих рецептурных препаратов; закон, ограничивающий расходы из собственного кармана застрахованных лиц; и изменения в программе, направленной на стабилизацию роста цен, которую администрация Трампа продолжила, но сделала менее щедрой.

Многие эксперты в области политики утверждают, что одно можно сказать наверняка, как никогда: получателям медицинской помощи не следует просто продлевать свои существующие отдельные планы покрытия лекарственных расходов Medicare.

«Каждый должен приобретать планы в рамках открытой регистрации», — сказала Стейси Дусетцина, профессор политики здравоохранения в Медицинском центре Университета Вандербильта.

Вот три причины, по которым цены могут вырасти.

1. Это Расходы!

Ежегодно страховые компании отслеживают свои расходы на лекарства, чтобы учитывать их при расчете страховых взносов. Расходы включают как цены, установленные производителями лекарств, так и объем, то есть количество людей, принимающих лекарства, и их частоту.

И они растут. Расходы страховщиков и государственных программ на рецептурные препараты в 2024 году выросли более чем на 10%, что немного больше, чем в предыдущие годы, согласно исследовательскому отчёту, опубликованному в прошлом месяце в American Journal of Health-System Pharmacy. Оценки тенденций этого года пока недоступны.

Тем не менее, в 2024 году исследователи обнаружили, что цены на лекарства в целом несколько снизились. Расходы выросли из-за появления новых препаратов на рынке и роста их использования, особенно на дорогостоящие препараты для похудения и другую категорию лекарств для лечения различных аутоиммунных заболеваний, таких как ревматоидный артрит.

Такой рост использования средств наблюдается в программе Medicare. Например, многие участники программы получают лечение от аутоиммунных заболеваний. И хотя Medicare не покрывает лечение для снижения веса, многие участники страдают диабетом или другими заболеваниями, которые можно лечить с помощью новых препаратов для снижения веса.

По данным The Washington Post, администрация Трампа рассматривает возможность пятилетней пилотной программы, в рамках которой участники программы Medicare Part D могли бы добровольно расширить доступ к лекарствам, стоимость которых без страховки может превышать 1000 долларов в месяц . Подробности пока не сообщаются, но пилотная программа Medicare начнётся не раньше 2027 года.

Ещё одной неожиданной проблемой для страховщиков являются тарифы администрации Трампа на компании, закупающие продукцию зарубежного производства. Это может привести к росту цен на лекарства, поскольку США импортируют значительную часть фармацевтической продукции. Однако пока неизвестно, переложат ли производители лекарств дополнительные расходы на потребителей.

Таким образом, хотя рост расходов является одним из факторов, это не единственная причина ожидаемого роста цен на страховые премии в следующем году.

2. Новые дополнительные лимиты для потребителей

Более существенным фактором могут стать изменения в Medicare, направленные на помощь людям, которые вынуждены платить высокие наличные за дорогостоящие лекарства.

Вот почему: с этого года для участников программы Medicare действует ограничение на сумму, которую они должны платить из своего кармана за рецептурные препараты. Она ограничена 2000 долларов США, и этот лимит будет повышаться каждый год с учётом инфляции.

Законодатели Конгресса внесли эти изменения в Закон о снижении инфляции при президенте Джо Байдене. Закон также переложил большую часть расходов на лекарства, используемые по программе Medicare, с федеральной программы на страховщиков.

Этот лимит в 2000 долларов — существенное изменение по сравнению с предыдущими годами, когда людям, принимающим дорогостоящие лекарства, приходилось ежегодно достигать более высокого порога и платить 5% от стоимости препарата даже после достижения этой суммы. Эти дополнительные выплаты в размере 5% прекратились в прошлом году в соответствии с положениями IRA.

До принятия этого закона «люди тратили 10–15 тысяч долларов из своего кармана в год только на один препарат», — сказала Дусецина. «Закон о снижении инфляции был необходим, чтобы сделать Часть D полноценной медицинской страховкой, но это требует затрат».

Хотя ограничение расходов является большим подспорьем для пострадавших потребителей, уменьшение сумм, выплачиваемых некоторыми бенефициарами, в сочетании с перекладыванием ответственности на страховщиков может привести к тому, что страховые компании распределят возросшие расходы между всеми страхователями за счёт более высоких страховых взносов. Всё большее число программ медицинского страхования также требуют от участников оплаты процента от стоимости препарата, а не фиксированной доплаты, что может привести к более высоким, чем ожидалось, расходам в аптеке, отметила Дусецина.

Хотя потребители, которые в настоящее время не принимают дорогостоящие специализированные препараты, поначалу могут не заметить выгоды от лимита в 2000 долларов, однажды они могут это сделать, говорят эксперты по политике, которые отмечают, что цены производителей лекарств продолжают расти, а пациенты могут заболеть таким заболеванием, как рак или рассеянный склероз, для лечения которого им потребуется очень дорогой препарат.

«Важно думать не только в контексте тех групп, которые каждый год достигают лимита, но и о людях, которые платят больше страховых взносов, чтобы защитить свое будущее», — сказал Кейси Шварц, старший советник по образованию и федеральной политике в Центре прав Medicare, правозащитной организации.

Новый лимит на рецептурные препараты и другие изменения распространяются как на отдельные планы страхования лекарств Части D, так и на планы Medicare Advantage. Однако в рамках этих планов Medicare Advantage не ожидается увеличения доли расходов на лекарства в страховых взносах, отчасти потому, что частные страховые планы оплачивают больше расходов на каждого участника, чем налогоплательщикам в рамках традиционной программы.

Это означает, что планы Advantage предусматривают гораздо больше средств для добавления дополнительных льгот, таких как покрытие расходов на зрение и стоматологию, которые не включены в традиционную программу Medicare, или для использования их для смягчения воздействия растущих расходов на лекарства, тем самым ограничивая рост страховых взносов.

Эти дополнительные преимущества рекламируются для привлечения клиентов к программе Medicare Advantage, которая иногда также предлагает планы с минимальными или нулевыми ежемесячными страховыми взносами. Существуют и другие различия между традиционными программами Medicare и программами частного сектора. Например, участники Advantage обязаны обращаться к врачам и больницам, входящим в сеть плана, и могут столкнуться с большим количеством предварительных разрешений и других препятствий, чем в традиционной программе.

Растущая разница в страховых взносах, обусловленная дополнительными скидками, поступающими в планы частного сектора, «все больше склоняет страховое покрытие в сторону Medicare Advantage и делает традиционную программу Medicare плюс отдельный план покрытия рецептурных препаратов недоступными для многих участников», — сказала Джульетта Кубански, заместитель директора программы по политике Medicare в KFF, некоммерческой организации, предоставляющей медицинскую информацию и включающей KFF Health News.

3. Администрация Трампа сократила финансирование, чтобы замедлить рост страховых премий

Последним фактором в уравнении увеличения страховых взносов является программа, созданная для замедления роста страховых взносов в отдельных планах Части D.

Она началась при администрации Байдена, чтобы компенсировать рост страховых премий, связанный с изменениями в Законе о снижении инфляции, путем временного вливания дополнительных федеральных средств, чтобы помочь страховщикам адаптироваться к новым правилам.

В этом году по этому плану страховщикам Части D было направлено чуть более 6 миллиардов долларов.

И это имело эффект.

По данным KFF, средняя ежемесячная премия по отдельному лекарственному плану Части D снизилась на 9 % — с 43 долларов США в прошлом году до 39 долларов США в этом году, даже с учетом того, что некоторые планы повысили цены на сумму до 35 долларов США в месяц — максимальное повышение, разрешенное в рамках плана стабилизации на этот год.

В меморандуме, опубликованном в конце июля , администрация Трампа заявила, что продолжит программу в следующем году, сократив при этом финансирование примерно на 40%. Правительственный чиновник сообщил The Wall Street Journal , что администрация считает, что сохранение полного финансирования принесло бы пользу в основном страховщикам, а налогоплательщикам — «огромную, избыточную сумму».

В рамках программы стабилизации в следующем году страховщикам Части D будет выделено по 10 долларов в месяц на каждого участника, что позволит контролировать размер страховых взносов, в то время как в этом году это было всего лишь 15 долларов. Среди прочих изменений, страховщикам разрешено повышать страховые взносы на сумму до 50 долларов в месяц, в то время как в этом году было разрешено 35 долларов.

Кубански отметил, что это будет существенным увеличением, хотя пока неясно, сколько страховщиков будут добиваться выплаты полной суммы.

« В этом году мы увидели, что по некоторым планам страховые взносы в 2025 году вырастут на 35 долларов, и я вполне ожидаю, что в следующем году мы увидим планы с повышением до 50 долларов в месяц», — сказала она.

Еще одна причина внимательно рассмотреть все варианты, как только начнется открытая регистрация.