BBC Morning Live uzmanı, emeklilik maaşlarının yüzde 40'ının 1 sterlinlik bahşişle önlenebileceğini söylüyor

BBC This Morning Live uzmanı, basit bir mali hilenin, insanların HMRC tarafından emeklilik maaşlarına uygulanan 'süper vergi'den kurtulmasını sağlayabileceğini söyledi.

Helen Skelton ve Gethin Jones gibi sunucularla birlikte popüler programa katılan Finans uzmanı Laura Pomfret, insanların yanlışlıkla acil vergi koduna tabi tutulmalarının ağır bir darbe olduğunu söyledi.

Sorun, insanların tamamen yasal olarak emeklilik maaşlarına erken erişim sağlamasıyla ortaya çıkar. Çoğu durumda bu, ev geliştirme gibi bir satın alma işlemini finanse etmek için tek seferlik bir meblağdır, ancak HM Revenue and Customs, kişinin her ay aynı miktarı çektiğini varsayar - bu da binlerce gereksiz vergi ödemesine neden olabilir.

Bayan Pomfret, 2025'in ilk üç ayında 55 yaş üstü kişiler tarafından HMRC'ye fazla ödenen 44 milyon sterlinin geri alınması gerektiğini söyledi. Şöyle açıkladı: "Bunu bağlamına oturtmak için, yaklaşık 15.000 kişi ve her biri ortalama 2.900 sterlin. Bu, HMRC'ye giden az bir vergi değil. Çok fazla.

"Bunun nedeni, hatırlayabileceğiniz gibi, 10 yıl önce emeklilik sektöründe oldukça büyük bir değişiklik olmasıydı ve bu, emeklilik özgürlükleriydi ve size kelimenin tam anlamıyla emeklilik hesabınızdaki paranın büyük kısımlarına erişme, onu esnek bir şekilde çekme özgürlüğü veriyordu, ancak bu, insanların bu çekimlerle istemeden aşırı vergilendirilmesi anlamına geliyordu."

BBC Yaşam Maliyeti muhabiri Coletta Smith şunları söyledi: "Önemli olan şey, çektiğiniz her şeyin ilk %25'inin vergiden muaf olmasıdır. Bunun üzerindeki her şey vergilendirilir. Ve olan şey, HMRC'nin bu yeni özgürlük tanıtıldığında sahip olduğu kuralları değiştirmemesiydi.

"Yani son on yılda, insanlar emeklilik maaşlarından biraz para çektiklerinde. Vergi memuru buna bakar, diyelim ki bir ay 5.000 sterlin çektiniz ve o yıl için çekeceğiniz tek şey bu. Ancak vergi memuru bunun birinci ay olduğunu ve her ay 5.000 sterlin çekeceğinizi varsayar ve bu da sizi sonuç olarak sınırın üzerine çıkarır.

"Yani olan şey, size acil bir vergi kodu verilmesi, bunun sonucunda çok daha yüksek bir oranda vergilendirilmeniz ve bunun sonucunda geri ödeme almanız gerektiği anlamına geliyor ve insanların bu noktaya kadar geçirmek zorunda kaldığı süreç bu."

Helen sordu: "Yani bu birkaç ay önceydi, şimdi neredeyiz? Hala oluyor mu?" Bayan Pomfret açıkladı: "Yani o zamandan beri biraz değişti, bu yüzden hükümet Nisan ayında daha iyi bir vergi kodu süreci başlattı, bu da emeklilik maaşlarından düzenli gelir alan kişilerin doğru vergi kodunu daha hızlı, ideal olarak vergi yılının sonunu beklemek yerine bir ay içinde alması anlamına geliyor. Ama bu yine de bu tek seferlik çekimleri yapan kişilere yardımcı olmuyor."

60 yaşında olup 10.000 sterlinlik bir toptan ödeme çeken ve HMRC'den acil vergi kodu alan birinden örnek verdi. Şöyle dedi: "Bu, her ay 10.000 sterlin çekecekmiş gibi muamele gördüğü anlamına geliyor, sadece bir kerelik değil. Yani 120.000 sterlin çekiyormuş gibi vergilendirilecek. Yüzde 40'a kadar vergilendirilebileceğini söyledi."

Bayan Pomfret, birinin acil vergi ödeyip ödemediğini keşfetmenin temel yolları olduğunu söyledi: "Aslında hangi vergi kodunu kullandığınızı bilmeniz gerekir. Acil vergi koduysa W1 ve M1 veya sonunda X olur."

HMRC'nin sonunda bunu düzelteceğini ancak bunun vergi yılının sonuna kadar ellerinde kalması anlamına geleceğini söyledi. İnsanlar özel bir formla 30 gün içinde geri başvuruda bulunabilirler.

Helen Skelton, "Emekliliğinizi korumak için 1 sterlinin anlamı ne?" diye sordu. Bayan Pomfret, "Arthur'un durumunu düşünürseniz, bir miktar para çekmek istiyor. Bu yüzden Arthur'un önce küçük bir miktar çekmesini ve 1 sterlini seçmesini istiyoruz." dedi.

"Yani eğer bunu 10.000 £ yerine ilk çekim olarak yaparsa. Bu sistemi tetikleyecek ve emeklilik sağlayıcısının kendisine verdiği vergi kodunu görebilecek ve doğru olup olmadığını görebilecek. Doğru değilse, onu ayarlamak ve düzeltmek için zamanınız var. Doğru olduğunda devam edip daha büyük tutarı çekebilir ve doğru şekilde vergilendirileceğini bilebilirsiniz."