Inwestowanie w zielone rozwiązania: dwa sposoby na czynienie dobra i zarabianie pieniędzy w tym samym czasie

Można by pomyśleć, że przeszliśmy już długą drogę: „Piątki dla Przyszłości”, rozwój odnawialnych źródeł energii, parytety przeciwko dyskryminacji. A potem pojawia się ktoś taki jak Donald Trump, masowo deportuje migrantów, znosi przepisy o równych szansach, domaga się zbrojeń w Europie i skanduje: „Wierć, kochanie, wierć”. Innymi słowy: powrót do paliw kopalnych.

Istnieją nawet fundusze Make America Great Again, które umożliwiają inwestowanie w politykę prezydenta USA. Amerykańska firma inwestycyjna Azoria Partners niedawno uruchomiła fundusz ETF antyprzebudzeniowy, który w szczególności wyklucza firmy, które nadal przestrzegają zasad równości płci.

Obietnica dla potencjalnych inwestorów: anty-przebudzenie jest w modzie i dlatego przynosi wyższe zyski. Nie ma to jednak żadnych podstaw naukowych; wręcz przeciwnie: „Różnorodność przynosi również korzyści ekonomiczne firmom. Udowodniono, że są one bardziej odporne na kryzysy” – mówi Claudia Müller, ekspertka finansowa BRIGITTE i założycielka Female Finance Forum.

Ci, którzy nie chcą bezczynnie przyglądać się temu wszystkiemu, mogą zatem spróbować wykorzystać tę samą dźwignię, co inwestorzy antyprzebudzeni: pieniądze. Pieniądze te mogą zostać wykorzystane nie tylko do budowy nowych platform wiertniczych, ale także do uczynienia świata bardziej zrównoważonym i odpowiedzialnym społecznie. Przyjemny efekt uboczny zielonych inwestycji: nie tylko korzystnie wpływają na klimat i prawa człowieka, ale także – przynajmniej w niewielkim stopniu – na Twoje konto bankowe. Możliwe są dwa następujące podejścia.

1. Fundusze zrównoważone i ETF-y Co to jest?

Fundusze ESG biorą pod uwagę określone kryteria zrównoważonego rozwoju przy wyborze akcji i wykluczają spółki, które ich nie spełniają. Na przykład niektóre fundusze unikają inwestycji w spółki naftowe, zbrojeniowe i tytoniowe. ESG to skrót od słów environmental, social, and governance (środowisko, społeczeństwo i ład korporacyjny).

Co to wnosi do świata?

W krótkiej perspektywie: nie aż tak bardzo. Ponieważ kupując akcje, pieniądze nie trafiają bezpośrednio do firmy zarządzanej w sposób zrównoważony, ale do innych inwestorów, którzy chcą sprzedać swoje akcje. Jednak w dłuższej perspektywie może to mieć znaczący wpływ, mówi Christian Klein, profesor finansów zrównoważonych na Uniwersytecie w Kassel: „Gdy cena akcji rośnie, wysyła to sygnał kierownictwu firmy, aby kontynuowało dotychczasowe praktyki”. Na przykład działania na rzecz zrównoważonego rozwoju.

Fundusze ESG nie osiągają obecnie rekordowych stóp zwrotu. Chociaż roczna stopa zwrotu zrównoważonego funduszu MSCI World SRI jest nieco wyższa niż konwencjonalnego funduszu MSCI World w perspektywie długoterminowej, to jeśli porównamy roczną stopę zwrotu od 2022 roku, czyli od początku wojny agresji na Ukrainę, MSCI World wypada lepiej. „W szczególności spółki z sektora obronnego generowały w ostatnich latach wyjątkowo wysokie zyski i dobrze radziły sobie na giełdzie. Takich spółek brakuje w zielonych funduszach” – mówi Claudia Müller. Nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak dobrze inwestycje ESG będą się zachowywać w przyszłości – w końcu na giełdzie handluje się oczekiwaniami i nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości. Jednak wiele z tego jest również kwestią przekonań politycznych, mówi Christian Klein: „Fundusz ESG to zakład na lepszą przyszłość. Zatem, na przykład, każdy, kto wierzy, że do 2050 roku osiągniemy neutralność klimatyczną, powinien lepiej nie inwestować w spółki naftowe”.

Który fundusz jest dla mnie odpowiedni?

Można to znaleźć na platformach takich jak Faire-Fonds (faire-fonds.info) lub Cleanvest (cleanvest.org): Można tam filtrować fundusze i ETF-y według ważnych dla Ciebie kryteriów zrównoważonego rozwoju, a tym samym uzyskać przegląd wyników produktów finansowych. Pomocne są również rankingi Stiftung Warentest (test.de) oraz lista funduszy Forum Nachhaltige Geldanlage (fng-siegel.org). Ta ostatnia zawiera listę funduszy, które otrzymały tzw. pieczęć FNG – uznawaną za wiarygodny wskaźnik wiarygodnie zrównoważonych produktów finansowych.

2. Konto w zrównoważonym banku Co to jest?

Banki zrównoważone wykorzystują depozyty swoich klientów wyłącznie w celach społecznych i ekologicznych, niezależnie od tego, czy założą rachunek bieżący, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy czy lokatę terminową.

Co to wnosi do świata?

Często to coś więcej niż inwestycja w zielone fundusze lub ETF-y. Dzieje się tak, ponieważ banki mogą wykorzystywać depozyty klientów do udzielania pożyczek. A banki nastawione na zrównoważony rozwój – często kierujące się wartościami społecznymi, ekologicznymi lub chrześcijańskimi – po prostu nie udzielają pożyczek ani dotacji firmom węglowym, producentom broni ani spekulacyjnym produktom finansowym. Zamiast tego kładą nacisk na ochronę klimatu, edukację, projekty społeczne i odnawialne źródła energii. „Jeśli moje pieniądze są w tych bankach, przyczyniam się na przykład do finansowania regionalnych projektów rolniczych” – mówi Claudia Müller. „To ma bardzo bezpośredni wpływ”.

Jak to wpłynie na saldo mojego konta?

Oto haczyk: większość zrównoważonych banków pobiera miesięczną opłatę w wysokości od pięciu do ośmiu euro za rachunek bieżący. Oznacza to, że nie mogą konkurować cenowo z najtańszymi bankami bezpośrednimi. Banki zrównoważone nie zajmują również wysokich pozycji w rankingach najwyższych stóp procentowych na rachunkach bankowych na żądanie i lokatach terminowych. Na przykład GLS Bank oferuje obecnie oprocentowanie 1,45% na lokatach terminowych z rocznym okresem obowiązywania. To nawet nie pokrywa obecnej inflacji na poziomie dwóch procent – ​​więc zainwestowane w ten sposób pieniądze tracą realną wartość z czasem. Powinieneś być świadomy tych wad i rozważyć swoje priorytety, zanim zdecydujesz się na korzystanie z ekologicznego banku. „To jak z ekologiczną żywnością w supermarkecie – ratowanie świata kosztuje” – mówi Christian Klein.

Jak mogę zacząć?

Przewodnik Fair Finance Guide Germany (fairfinanceguide.de) oferuje bardzo dobry przegląd działań banków na rzecz zrównoważonego rozwoju. Ta niezależna inicjatywa analizuje standardy społeczne, środowiskowe i dotyczące praw człowieka stosowane przez instytucje finansowe. Pod względem zrównoważonego rozwoju GLS Bank osiąga obecnie szczególnie dobre wyniki: instytucja kredytowa z siedzibą w Bochum jest jednym z największych zrównoważonych banków w Niemczech, finansując takie obszary działalności jak energia odnawialna, edukacja i opieka zdrowotna, z wyłączeniem energetyki jądrowej, zbrojeń, węgla i hodowli przemysłowej. Drugie miejsce zajmuje hamburski Tomorrow Bank, który oferuje rachunki bieżące we współpracy z fintechem Solaris SE. Ethik-Bank, KD-Bank for Church and Diakonie, Triodos-Bank i Pax-Bank również znane są ze swoich wyjątkowo zrównoważonych inwestycji.

Brygida

#Tematy