Gli Stati si preparano a invertire i progressi della copertura assicurativa dell'Obamacare con il disegno di legge di bilancio di Trump

Periodi di iscrizione più brevi. Più burocrazia. Premi assicurativi più alti. L'ampia legge fiscale e di spesa promossa dal presidente Donald Trump include disposizioni che non solo rimodellerebbero l'esperienza dei cittadini con l'Affordable Care Act, ma, secondo alcuni analisti politici, comprometterebbero anche drasticamente i vantaggi della copertura assicurativa sanitaria ad esso associati.

Tali misure hanno un impatto sui consumatori e hanno una particolare risonanza per i 19 stati (più Washington, DC) che gestiscono i propri scambi ACA.

Molti di questi stati temono che la burocrazia aggiuntiva, in particolare i requisiti che porrebbero fine alla reiscrizione automatica, avrebbe un impatto sproporzionato sui loro assicurati. Questo perché una percentuale maggiore di persone in quegli stati utilizza questi rollover invece di cercare tra le diverse opzioni ogni anno, cosa che avviene più comunemente negli stati che utilizzano il marketplace federale healthcare.gov.

"Il mercato federale ha sempre trasmesso il messaggio 'Torna a fare acquisti', mentre i mercati statali, in media, trasmettono il messaggio 'Ehi, ecco cosa avrai l'anno prossimo, ecco quanto costerà; se ti piace, non devi fare nulla'", ha affermato Ellen Montz, che ha supervisionato il mercato federale ACA durante l'amministrazione Biden come vicedirettore e direttore del Center for Consumer Information and Insurance Oversight. Ora è amministratore delegato del gruppo di consulenza Manatt Health.

Milioni di persone – forse fino alla metà degli iscritti in alcuni stati – potrebbero perdere o abbandonare la copertura a causa di questa e di altre modifiche legislative, unite a una nuova norma dell'amministrazione Trump e alla probabile scadenza a fine anno dei sussidi per i premi assicurativi potenziati, introdotti durante la pandemia di COVID-19. Senza un'estensione di tali sussidi, che sono stati un fattore determinante per le iscrizioni all'Obamacare negli ultimi anni, si prevede che i premi aumenteranno in media del 75% il prossimo anno . Questo sta già iniziando ad accadere, sulla base di alcune richieste anticipate di tariffe statali per il prossimo anno, che stanno raggiungendo cifre a due cifre.

"Stimiamo una perdita minima di iscrizioni del 30% e, nel peggiore dei casi, una perdita del 50%", ha affermato Devon Trolley, direttore esecutivo di Pennie, il mercato ACA in Pennsylvania, che quest'anno ha avuto 496.661 iscritti , un record .

Un calo di questa portata a livello nazionale, unito alla prevista perdita della copertura Medicaid per milioni di persone in più a causa della legislazione che Trump chiama "One Big Beautiful Bill", potrebbe annullare i progressi fatti nel tasso di persone senza assicurazione sanitaria nel paese, che è sceso di circa la metà da quando la maggior parte delle disposizioni dell'ACA sono entrate in vigore nel 2014, quando si aggirava intorno al 14-15% della popolazione, a poco più dell'8%, secondo i dati più recenti .

I premi aumenterebbero insieme al tasso di non assicurati, perché i titolari di polizze più anziani o malati sono più propensi a cercare di superare gli ostacoli all'iscrizione, mentre coloro che usano raramente la copertura (e quindi sono meno costosi) non lo farebbero.

Dopo una drammatica sessione notturna, i repubblicani della Camera hanno approvato il disegno di legge, rispettando la scadenza del 4 luglio fissata dal presidente. Si prevede che Trump firmerà il provvedimento il Giorno dell'Indipendenza. Il provvedimento aumenterebbe il deficit federale di migliaia di miliardi di dollari e taglierebbe la spesa per una varietà di programmi, tra cui Medicaid e l'assistenza alimentare, per compensare in parte il costo dell'estensione dei tagli fiscali introdotti durante la prima amministrazione Trump.

L'amministrazione e i suoi sostenitori affermano che le modifiche all'ACA, sostenute dal Partito Repubblicano, sono necessarie per combattere le frodi. Democratici e sostenitori dell'ACA considerano questo sforzo come l'ultimo di una lunga serie di tentativi repubblicani di indebolire o abrogare l'Obamacare. Tra le altre cose , la legge porrebbe fine a diverse modifiche introdotte dall'amministrazione Biden che erano state ritenute utili per facilitare l'iscrizione, come l'allungamento del periodo annuale di iscrizione aperta e il lancio di un programma speciale per le persone a basso reddito che sostanzialmente consente loro di iscriversi tutto l'anno.

Inoltre, la reiscrizione automatica, utilizzata da oltre 10 milioni di persone per la copertura ACA del 2025, terminerebbe con la stagione delle sottoscrizioni del 2028. I consumatori dovrebbero invece aggiornare le proprie informazioni a partire da agosto di ogni anno, prima della chiusura delle iscrizioni aperte, che terminerebbe il 15 dicembre, un mese prima rispetto a oggi.

Si tratta di un cambiamento fondamentale per contrastare le crescenti frodi nelle iscrizioni, ha affermato Brian Blase, presidente del conservatore Paragon Health Institute, perché colpisce quelli che lui definisce i "requisiti di verifica permissivi" dell'era Biden.

Attribuisce la responsabilità del forte aumento dei reclami da parte di assicuratori, consumatori e broker di iscrizioni fraudolente nel 2023 e nel 2024 alla reiscrizione automatica, unita alla disponibilità di piani a premio zero per le persone con redditi più bassi che danno loro diritto a consistenti sussidi. Tali reclami riguardavano l'iscrizione di consumatori a un piano ACA, o il passaggio da uno all'altro, senza autorizzazione, spesso da parte di broker in cerca di commissioni.

Nella sua testimonianza al Congresso del 25 giugno , Blase ha scritto che “questo semplice passo colmerà una grossa lacuna e ridurrà significativamente le iscrizioni e le spese improprie”.

Tuttavia, gli stati che gestiscono i propri mercati hanno riscontrato pochi, se non nessuno, problemi di questo tipo, che sono stati confinati principalmente ai 31 stati che utilizzano il sito federale healthcare.gov.

I mercati gestiti dallo stato attribuiscono la relativa mancanza di problemi alle loro misure di sicurezza aggiuntive e al controllo più rigoroso sull'accesso dei broker rispetto a healthcare.gov.

"Se si guarda alla California e agli altri stati che hanno ampliato i loro programmi Medicaid, non si riscontra questo tipo di problema di frode", ha affermato Jessica Altman, direttrice esecutiva di Covered California, il marketplace statale dedicato all'Obamacare. "Non ho mai avuto un solo caso di un consumatore che abbia chiamato Covered California dicendo: 'Sono stato iscritto senza consenso'".

Tali trasferimenti sono comuni anche con altre forme di assicurazione sanitaria, come la copertura basata sul lavoro.

"Richiedendo a tutti di tornare e fornire ulteriori informazioni, e il fatto che non possano ottenere un credito d'imposta finché non compiono questo passo, la copertura di mercato diventa essenzialmente la più difficile da sottoscrivere", ha affermato Trolley di Pennie, i cui titolari di polizze sono stati automaticamente reiscritti quest'anno, secondo i dati di KFF . KFF è un'organizzazione no-profit di informazione sanitaria che include KFF Health News.

I dati federali mostrano che circa il 22% delle iscrizioni federali nel 2024 è stato effettuato tramite rinnovo automatico, contro il 58% dei piani statali. Oltre alla Pennsylvania, gli stati che hanno registrato questo tipo di iscrizione per oltre il 60% degli iscritti includono California, New York, Georgia, New Jersey e Virginia, secondo KFF.

Gli stati verificano il reddito e altre informazioni di idoneità per tutti gli iscritti, compresi quelli a cui viene rinnovato automaticamente, quelli che si iscrivono per la prima volta e quelli che si iscrivono al di fuori del normale periodo di iscrizione aperta perché hanno subito una perdita di copertura o un altro evento della vita o perché soddisfano le regole per il periodo di iscrizione per i redditi bassi.

"Abbiamo accesso a numerose fonti di dati nel back-end, che controlliamo per assicurarci che nulla sia cambiato. La maggior parte delle persone riesce a rimanere coperta senza dover adottare misure proattive", ha affermato Altman.

Se segnalati per dati non corrispondenti, ai richiedenti vengono richieste informazioni aggiuntive. Secondo la legge vigente, "abbiamo 90 giorni di tempo per ottenere un credito d'imposta mentre presentano la documentazione", ha affermato Altman.

Ciò cambierebbe con il piano fiscale e di spesa presentato al Congresso, ponendo fine all'idoneità presunta finché una persona non presenta le informazioni.

Un white paper redatto per Capital Policy Analytics , una società di consulenza con sede a Washington specializzata in analisi economica, ha concluso che i cambiamenti non sembrano avere grandi vantaggi.

Sebbene "una verifica più rigorosa possa limitare le iscrizioni improprie", la burocrazia aggiuntiva, insieme alla scadenza dei premi più elevati derivanti dai sussidi fiscali potenziati, "spingerebbe dai quattro ai sei milioni di persone idonee ad abbandonare i piani Marketplace, barattando i limitati risparmi sulle frodi con un'impennata della non assicurazione", hanno scritto gli economisti del libero mercato Ike Brannon e Anthony LoSasso.

“Gli assicuratori si troverebbero con un bacino di rischio più piccolo e più malato e con una maggiore incertezza sui prezzi, rendendo probabili ulteriori aumenti dei premi e uscite selettive dal mercato [da parte degli assicuratori]”, hanno scritto.