Noleggio auto: conviene stipulare un'assicurazione che preveda la riduzione della franchigia?

"Tutto dipende dal rapporto con il rischio", riassume Denis Maure, direttore di Sepemat, una società di autonoleggio per famiglie, quando gli viene chiesto se vale la pena stipulare un'assicurazione presso compagnie di autonoleggio che offrono un'esenzione dalla franchigia.

Perché quando si tratta di ritirare un'auto a noleggio, c'è sempre un piccolo dettaglio che ti fa venire i sudori freddi: "Per favore, devi solo lasciare una caparra di 1500 euro". Questa impronta è in realtà la franchigia richiesta dalla compagnia di noleggio. Rappresenta l'importo che dovrai pagare in caso di "incidente con colpa" o "danno al veicolo" .

Il suo funzionamento è molto semplice. In caso di danni al veicolo: se il costo delle riparazioni da effettuare è inferiore alla franchigia, dovrai pagare l'intero importo. Ma se il costo delle riparazioni supera la franchigia, pagherai solo l'importo della franchigia, mentre l'assicurazione della compagnia di autonoleggio coprirà il resto.

Tranne nel caso in cui si sottoscriva l’assicurazione “riduzione franchigia” , proposta dalle compagnie di noleggio in cambio di un supplemento giornaliero sul prezzo del noleggio, che può arrivare a circa 30 euro. Un importo che può far aumentare rapidamente la bolletta dell'affitto.

Ed è qui che entra in gioco la famosa carta Gold , sia la Mastercard che la Visa Premier, che offrono il riacquisto di questo famoso franchising. In questo caso non è necessario stipulare un'assicurazione per l'affitto.

Ma fate attenzione! "Bisogna prestare attenzione ai casi di esclusione nel contratto di assicurazione della carta di credito, che possono essere molto complessi", afferma Camille Kuntz, esperta indipendente di automobili in Corsica. Ad esempio, la carta Visa Premier non ti copre se hai un incidente con un'auto a noleggio "a meno di 100 km da casa tua". E’ inoltre limitato ad un noleggio di “31 giorni consecutivi entro il limite di 60 giorni all’anno” . Un'altra esclusione è che la scheda non supporta alcuni modelli di veicoli.

Un altro svantaggio è che non bisogna avere fretta. "Quando si acquista un franchising da una società di noleggio, si ha un solo interlocutore e non si devono mai pagare commissioni in anticipo", si vanta Denis Maure. "Mentre l'assicurazione della carta di credito richiede uno scambio tra noi e loro, che inevitabilmente richiederà un po' di tempo", aggiunge. "In genere poche settimane" , secondo le diverse fonti intervistate.

"Le trattative tra Visa e le compagnie di autonoleggio possono richiedere un po' di tempo", conferma Camille Kuntz. "Ma questo avviene in un lasso di tempo ragionevole, perché durante questo periodo di negoziazione la vettura è immobilizzata. "Questo fa sì che la società di autonoleggio perda soldi, perché non può rimettere la sua auto sul mercato", spiega.

Se non hai la carta oro, ti trovi ancora di fronte a una scelta difficile: sottoscrivere o meno l'assicurazione "riacquisto della franchigia" . “Per scegliere, devi chiederti se sarai esposto a un rischio significativo. Hai intenzione di percorrere strade pericolose, parcheggiare in parcheggi non sicuri, guidare per migliaia di chilometri? , spiega Camille Kuntz.

Perché dal punto di vista finanziario, anche in caso di danno, l’assicurazione “excess buyback” non è necessariamente redditizia. "Immaginate il caso in cui avete graffiato l'auto in modo molto superficiale: una mano di vernice non può costare più di 100 euro", spiega Camille Kuntz. Considerando che l'assicurazione costa 30 euro al giorno, dopo quattro giorni avrai pagato di più per l'assicurazione rispetto ai costi effettivi della riparazione. Mi direte, è il principio dell'assicurazione!