Investir vert : deux façons de faire le bien et de gagner de l’argent en même temps

On pourrait penser que nous avions déjà parcouru un long chemin : les Vendredis pour l'Avenir, le développement des énergies renouvelables, les quotas contre la discrimination. Et puis, un Donald Trump débarque, expulse massivement les migrants, abolit les dispositions sur l'égalité des chances, exige le réarmement de l'Europe et scande « Forez, bébé, forez ! » Autrement dit : un retour aux énergies fossiles.

Il existe désormais même des fonds « Make America Great Again » qui rendent les politiques du président américain accessibles à l'investissement. La société de fonds américaine Azoria Partners a récemment lancé un ETF anti-woke qui exclut spécifiquement les entreprises qui continuent de suivre des politiques d'égalité des sexes.

La promesse faite aux investisseurs potentiels : l'anti-woke est tendance et génère donc des rendements plus élevés. Mais cela n'a aucun fondement scientifique ; bien au contraire : « La diversité apporte également des avantages économiques aux entreprises. Il est prouvé qu'elles sont plus résilientes aux crises », déclare Claudia Müller, experte financière chez BRIGITTE et fondatrice du Female Finance Forum.

Ceux qui ne veulent pas rester les bras croisés peuvent donc utiliser le même levier que les investisseurs anti-woke : l’argent. Cet argent peut servir non seulement à construire de nouvelles plateformes pétrolières, mais aussi à rendre le monde plus durable et socialement responsable. L’avantage des investissements verts : ils profitent non seulement au climat et aux droits humains, mais aussi, au moins dans une certaine mesure, à votre propre compte en banque. Deux approches sont possibles.

1. Fonds et ETF durables Qu'est-ce que c'est?

Les fonds ESG prennent en compte certains critères de durabilité lors de la sélection des actions et excluent les entreprises qui ne les respectent pas. Par exemple, certains fonds évitent d'investir dans les compagnies pétrolières, l'armement et le tabac. ESG signifie « environnement, social et gouvernance ».

Qu'est-ce que cela apporte au monde ?

À court terme, pas tellement. Car lorsque vous achetez une action, l'argent ne va pas directement à l'entreprise gérée de manière durable, mais à d'autres investisseurs qui souhaitent vendre leurs actions. À long terme, en revanche, cela peut avoir un impact significatif, explique Christian Klein, professeur de finance durable à l'Université de Kassel : « Lorsque le cours de l'action augmente, cela envoie un signal à la direction de l'entreprise pour qu'elle poursuive ses pratiques actuelles. » Par exemple, ses efforts en matière de développement durable.

Les fonds ESG n'atteignent pas actuellement des rendements records. Si le rendement annuel du MSCI World SRI durable est légèrement supérieur à celui du MSCI World traditionnel sur le long terme, si l'on compare le rendement annuel depuis 2022, c'est-à-dire depuis le début de la guerre d'agression contre l'Ukraine, le MSCI World s'en sort mieux. « Les entreprises du secteur de la défense, en particulier, ont généré des bénéfices particulièrement élevés et enregistré de bonnes performances boursières ces dernières années. Ces entreprises sont absentes des fonds verts », déclare Claudia Müller. Personne ne peut prédire la performance future des investissements ESG – après tout, les attentes se négocient en bourse, et personne ne peut prédire l'avenir. Mais cela relève aussi en grande partie d'une question de conviction politique, explique Christian Klein : « Un fonds ESG est un pari sur un avenir meilleur. Ainsi, par exemple, quiconque croit que nous serons climatiquement neutres d'ici 2050 a intérêt à ne pas investir dans les compagnies pétrolières. »

Quel fonds me convient le mieux ?

Vous trouverez ces informations sur des plateformes telles que Faire-Fonds (faire-fonds.info) ou Cleanvest (cleanvest.org) : vous pouvez y filtrer les fonds et les ETF selon les critères de durabilité qui vous importent et ainsi obtenir un aperçu de la performance des produits financiers. Les classements de la Stiftung Warentest (test.de) et la liste des fonds du Forum Nachhaltige Geldanlage (fng-siegel.org) sont également utiles. Ce dernier répertorie les fonds ayant obtenu le label FNG, considéré comme un indicateur fiable de produits financiers crédibles et durables.

2. Un compte auprès d'une banque durable Qu'est-ce que c'est?

Les banques durables utilisent les dépôts de leurs clients exclusivement à des fins sociales et écologiques, qu'ils ouvrent un compte courant, un compte à vue ou un compte de dépôt à terme.

Qu'est-ce que cela apporte au monde ?

Souvent plus qu'un investissement dans des fonds verts ou des ETF. En effet, les banques sont autorisées à utiliser les dépôts de leurs clients pour octroyer des prêts. De plus, les banques axées sur le développement durable – souvent guidées par des valeurs sociales, écologiques ou chrétiennes – n'accordent tout simplement pas de prêts ni de subventions aux entreprises charbonnières, aux fabricants d'armes ou aux produits financiers spéculatifs. Elles privilégient plutôt la protection du climat, l'éducation, les projets sociaux et les énergies renouvelables. « Si mon argent est dans ces banques, je contribue au financement de projets agricoles régionaux, par exemple », explique Claudia Müller. « Cela a un impact très direct. »

Quel effet cela a-t-il sur le solde de mon compte ?

Le hic : la plupart des banques durables facturent des frais mensuels de cinq à huit euros pour un compte courant. Elles ne peuvent donc pas rivaliser avec les banques directes les moins chères en termes de prix. De plus, les banques durables ne figurent pas parmi les meilleures au classement des taux d’intérêt les plus élevés sur les comptes à vue ou les comptes à terme. GLS Bank, par exemple, propose actuellement un taux d’intérêt de 1,45 % sur les comptes à terme d’une durée d’un an. Ce taux ne couvre même pas l’inflation actuelle de 2 % ; l’argent ainsi investi perd donc de sa valeur réelle au fil du temps. Il est important d’être conscient de ces inconvénients et de bien peser le pour et le contre avant de choisir une banque verte. « C’est comme les produits bio au supermarché : sauver la planète coûte de l’argent », explique Christian Klein.

Comment puis-je commencer ?

Le Fair Finance Guide Germany (fairfinanceguide.de) offre un excellent aperçu des efforts des banques en matière de développement durable. Cette initiative indépendante examine les normes sociales, environnementales et de droits humains des institutions financières. En matière de développement durable, GLS Bank affiche actuellement des résultats particulièrement positifs : cet établissement de crédit basé à Bochum est l'une des plus grandes banques durables d'Allemagne, finançant des secteurs d'activité tels que les énergies renouvelables, l'éducation et la santé, tout en excluant le nucléaire, l'armement, le charbon et l'élevage industriel. Tomorrow Bank, basée à Hambourg, suit en deuxième position ; elle propose des comptes courants en coopération avec la fintech Solaris SE. Ethik-Bank, la KD-Bank pour l'Église et la Diaconie, Triodos-Bank et Pax-Bank sont également réputées pour leurs investissements particulièrement durables.

Brigitte

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