Créditos para vivienda: más del 80% se formalizan con tipo de interés mixto
Los clientes bancarios contratan cada vez con mayor frecuencia préstamos hipotecarios con tipos de interés mixtos, una modalidad que cubrió más del 80% de todos los nuevos contratos en 2024, según el Banco de Portugal.
El informe de seguimiento de los mercados de crédito 2024, publicado este miércoles por el Banco de Portugal, afirma que, el año pasado, los nuevos contratos de financiación para la adquisición de vivienda celebrados con un tipo mixto -que combina un tipo fijo durante un período determinado, seguido de un tipo variable- representan ahora el 82% del número de nuevos contratos, cuando, en 2023, el porcentaje era del 45% .
En un momento en que los tipos de interés siguen siendo “relativamente” altos, pero están bajando, las instituciones bancarias han constatado un “ aumento de la demanda y una contracción de los tipos mixtos en el contexto del crédito inmobiliario ”, señala el banco central, señalando que esta tendencia “ha estado acompañada de la comercialización de más productos de crédito inmobiliario con este tipo de tipo de interés”.
El peso de los contratos de crédito hipotecario celebrados a tipo fijo y variable ha disminuido significativamente, representando ahora tan solo el 6,4% y el 11,6% de los nuevos contratos, respectivamente.
A pesar de ello, la mayoría de los contratos en las carteras de los bancos a finales de 2024 seguían teniendo tipos de interés variables. Este tipo de contrato cubría el 74,7% de los 1,32 millones de contratos existentes y el 60,9% de los 101.700 millones de euros que los clientes bancarios tenían en deuda.
Los contratos con tipo de interés mixto solo representaron el 22% de la cartera y el 34,4% del saldo pendiente. Los contratos con tipo de interés fijo representaron el 3,3% de los procesos y el 4,7% del importe adeudado a los bancos.
En el caso de los contratos a tipo variable, indexados al euríbor a tres, seis y doce meses, el diferencial medio de los nuevos contratos fue de 0,89 puntos porcentuales, lo que compara con los 0,93 puntos de 2023, señala el informe del banco central.
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En el segmento de crédito inmobiliario, principal segmento del mercado bancario, en 2024 se firmaron 125,4 mil nuevos contratos, un 26,6% más que en 2023, y se concedieron “alrededor de 17.900 millones de euros de crédito inicial”, un 32% más que el año anterior.
Al mes, los bancos concedieron, de media, 1.491,7 millones de euros, un 32% más que en 2023 .
En promedio, se firmaron 10.447 contratos de crédito para vivienda al mes, lo que representa un aumento del 26,6 % con respecto al año anterior. En todos los trimestres se observó un aumento tanto en el número de nuevos contratos como en el monto inicial de crédito otorgado.
El plazo de los contratos de crédito hipotecario firmados durante el último año fue de 30,6 años, “un valor similar al observado en 2023”.
Al mismo tiempo, el tiempo medio de los contratos en cartera en Portugal fue de 33,5 años, manteniéndose estable con relación a 2023 (33,7 años).
El informe de seguimiento de los mercados de crédito es publicado cada año por el Banco de Portugal para describir cómo está evolucionando la concesión de crédito a la vivienda y al consumo por parte de los bancos comerciales en Portugal.
El segmento de préstamos al consumo creció el año pasado, después de desacelerarse en 2023.
El monto de crédito otorgado aumentó un 10%, acercándose al nivel observado en 2021 (11,6%) y 2022 (15,6%) y situándose significativamente por encima del de 2023 (0,8%). El número de contratos firmados aumentó un 5% en 2024, en comparación con un crecimiento del 1,9% en 2023, según el BdP.
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