Invertir en verde: dos maneras de hacer el bien y ganar dinero al mismo tiempo

Podrías pensar que ya habíamos recorrido un largo camino: Viernes por el Futuro, la expansión de las energías renovables, cuotas contra la discriminación. Y entonces aparece alguien como Donald Trump, deporta a migrantes en masa, elimina las disposiciones de igualdad de oportunidades, exige rearme en Europa y corea "¡Perfora, nena, perfora!". En otras palabras: un regreso a los combustibles fósiles.

Ahora incluso existen fondos "Make America Great Again" que permiten invertir en las políticas del presidente estadounidense. Y la firma estadounidense de fondos Azoria Partners lanzó recientemente un ETF anti-woke que excluye específicamente a las empresas que siguen aplicando políticas de igualdad de género.

La promesa a los posibles inversores: El anti-woke está de moda y, por lo tanto, genera mayores retornos. Pero esto no tiene ninguna base científica; todo lo contrario: «La diversidad también aporta beneficios económicos a las empresas. Está demostrado que son más resilientes ante las crisis», afirma Claudia Müller, experta en finanzas de BRIGITTE y fundadora del Female Finance Forum.

Quienes no quieran quedarse de brazos cruzados viendo cómo se desarrolla todo esto pueden intentar usar la misma herramienta que los inversores anti-woke: el dinero. Este dinero puede usarse no solo para construir nuevas plataformas petrolíferas, sino también para hacer del mundo un lugar más sostenible y socialmente responsable. El efecto secundario positivo de las inversiones verdes: no solo benefician el clima y los derechos humanos, sino también, al menos en parte, la propia cuenta bancaria. Los dos enfoques siguientes son posibles.

1. Fondos sostenibles y ETF ¿Qué es eso?

Los fondos ESG consideran ciertos criterios de sostenibilidad al seleccionar acciones y excluyen a las empresas que no los cumplen. Por ejemplo, algunos fondos evitan invertir en compañías petroleras, armamentísticas y tabacaleras. ESG significa ambiental, social y de gobernanza.

¿Qué aporta esto al mundo?

A corto plazo: no tanto. Porque al comprar una acción, el dinero no va directamente a la empresa gestionada de forma sostenible, sino a otros inversores que desean vender sus acciones. Sin embargo, a largo plazo, esto puede tener un impacto significativo, afirma Christian Klein, profesor de finanzas sostenibles en la Universidad de Kassel: «Cuando el precio de la acción sube, se envía un mensaje a la dirección de la empresa para que continúe con sus prácticas actuales». Por ejemplo, con sus esfuerzos hacia la sostenibilidad.

Los fondos ESG no están alcanzando actualmente rentabilidades récord. Si bien la rentabilidad anual del índice sostenible MSCI World SRI es ligeramente superior a la del MSCI World convencional a largo plazo, si se compara la rentabilidad anual desde 2022, es decir, desde el inicio de la guerra de agresión contra Ucrania, el MSCI World obtiene mejores resultados. «Las empresas de defensa, en particular, han generado beneficios especialmente elevados y han tenido un buen rendimiento bursátil en los últimos años. Estas empresas no están presentes en los fondos verdes», afirma Claudia Müller. Nadie puede predecir el rendimiento futuro de las inversiones ESG; al fin y al cabo, las expectativas se negocian en el mercado bursátil y nadie puede predecir el futuro. Pero en gran medida también es una cuestión de convicciones políticas, afirma Christian Klein: «Un fondo ESG es una apuesta por un futuro mejor. Así, por ejemplo, a quien crea que seremos neutrales en términos climáticos para 2050 le conviene no invertir en compañías petroleras».

¿Qué fondo es adecuado para mí?

Puede encontrar información sobre esto en plataformas como Faire-Fonds (faire-fonds.info) o Cleanvest (cleanvest.org). Aquí puede filtrar fondos y ETF según los criterios de sostenibilidad que considere importantes y obtener así una visión general del rendimiento de los productos financieros. También son útiles las clasificaciones de Stiftung Warentest (test.de) y la lista de fondos del Forum Nachhaltige Geldanlage (fng-siegel.org). Esta última lista los fondos que han recibido el sello FNG, considerado un indicador fiable de productos financieros creíblemente sostenibles.

2. Una cuenta en un banco sostenible ¿Qué es eso?

Los bancos sostenibles utilizan los depósitos de sus clientes exclusivamente para fines sociales y ecológicos, independientemente de si abren una cuenta corriente, una cuenta a la vista o un depósito a plazo fijo.

¿Qué aporta esto al mundo?

A menudo, más que una inversión en fondos verdes o ETF. Esto se debe a que los bancos pueden utilizar los depósitos de sus clientes para conceder préstamos. Y los bancos con orientación sostenible, que a menudo se guían por valores sociales, ecológicos o cristianos, simplemente no conceden préstamos ni subvenciones a empresas de carbón, fabricantes de armas ni a productos financieros especulativos. En cambio, priorizan la protección del clima, la educación, los proyectos sociales y las energías renovables. «Si mi dinero está en estos bancos, contribuyo a la financiación de proyectos agrícolas regionales, por ejemplo», afirma Claudia Müller. «Eso tiene un impacto muy directo».

¿Qué le hace esto al saldo de mi cuenta?

Aquí está el truco: la mayoría de los bancos sostenibles cobran una comisión mensual de entre cinco y ocho euros por una cuenta corriente. Esto significa que no pueden competir con los bancos directos más económicos en cuanto a precio. Además, los bancos sostenibles no ocupan los primeros puestos en cuanto a los tipos de interés más altos en cuentas a la vista o depósitos a plazo fijo. GLS Bank, por ejemplo, ofrece actualmente un interés del 1,45 % en cuentas de depósito a plazo fijo con un plazo de un año. Esto ni siquiera cubre la tasa de inflación actual del 2 %, por lo que el dinero invertido de esta manera pierde valor real con el tiempo. Debe ser consciente de estas desventajas y sopesar sus prioridades antes de cambiarse a un banco verde. «Es como comprar comida ecológica en el supermercado: salvar el mundo cuesta dinero», afirma Christian Klein.

¿Cómo puedo empezar?

La Guía de Finanzas Justas de Alemania (fairfinanceguide.de) ofrece un excelente panorama general de las iniciativas de sostenibilidad de los bancos. Esta iniciativa independiente analiza los estándares sociales, ambientales y de derechos humanos de las instituciones financieras. En materia de sostenibilidad, GLS Bank destaca actualmente: la entidad crediticia con sede en Bochum es uno de los mayores bancos sostenibles de Alemania, financiando áreas de negocio como las energías renovables, la educación y la sanidad, excluyendo la energía nuclear, el armamento, el carbón y la ganadería industrial. En segundo lugar, Tomorrow Bank, con sede en Hamburgo, ofrece cuentas corrientes en colaboración con la fintech Solaris SE. Ethik-Bank, el KD-Bank para la Iglesia y la Diaconía, Triodos-Bank y Pax-Bank también son conocidos por sus inversiones especialmente sostenibles.

Brigitte

#Temas