Staaten bereiten sich auf Rücknahme der Obamacare-Versicherungsgewinne im Rahmen von Trumps Haushaltsentwurf vor

Kürzere Einschreibefristen. Mehr Papierkram. Höhere Prämien. Das umfassende Steuer- und Ausgabengesetz von Präsident Donald Trump enthält Bestimmungen, die nicht nur die Erfahrungen der Menschen mit dem Affordable Care Act verändern würden, sondern nach Ansicht einiger Politikanalysten auch die damit verbundenen Verbesserungen im Krankenversicherungsschutz deutlich untergraben würden.

Die Maßnahmen wirken sich auf die Verbraucher aus und haben insbesondere in den 19 Bundesstaaten (plus Washington, DC) Auswirkungen, die ihre eigenen ACA-Börsen betreiben.

Viele dieser Bundesstaaten befürchten, dass der zusätzliche bürokratische Aufwand – insbesondere die Anforderungen, die die automatische Wiedereinschreibung beenden würden – übermäßige Auswirkungen auf ihre Versicherten haben würde. Das liegt daran, dass ein größerer Prozentsatz der Menschen in diesen Bundesstaaten diese Rollover-Optionen nutzt, anstatt jedes Jahr nach Angeboten zu suchen, was häufiger in Bundesstaaten geschieht, die den bundesweiten Marktplatz healthcare.gov nutzen.

„Der Bundesmarktplatz vermittelte immer die Botschaft: ‚Kommen Sie wieder rein und kaufen Sie ein‘, während die Märkte auf Landesebene im Durchschnitt die Botschaft vermitteln: ‚Hey, das gibt es nächstes Jahr, das kostet es; wenn es Ihnen gefällt, müssen Sie nichts tun‘“, sagte Ellen Montz, die unter der Biden-Regierung als stellvertretende Leiterin und Direktorin des Center for Consumer Information and Insurance Oversight den Bundesmarktplatz für den ACA leitete. Heute ist sie Geschäftsführerin der Beratungsgruppe Manatt Health.

Millionen – in manchen Bundesstaaten vielleicht bis zur Hälfte der Versicherten – könnten aufgrund dieser und anderer Gesetzesänderungen, einer neuen Regelung der Trump-Regierung und des wahrscheinlichen Auslaufens der während der Covid-19-Pandemie eingeführten erhöhten Prämienzuschüsse zum Jahresende ihren Versicherungsschutz verlieren oder aufgeben. Ohne eine Verlängerung dieser Zuschüsse, die in den letzten Jahren ein wichtiger Treiber für die Zahl der Obamacare-Versicherten waren, werden die Prämien im nächsten Jahr voraussichtlich um durchschnittlich 75 % steigen. Dies zeichnet sich bereits ab, wie einige frühe staatliche Beitragsanfragen für das nächste Jahr zeigen, die zweistellige Beträge erreichen.

„Wir rechnen mit einem Einschreibungsverlust von mindestens 30 Prozent, im schlimmsten Fall sogar von 50 Prozent“, sagte Devon Trolley, Geschäftsführer von Pennie, dem ACA-Marktplatz in Pennsylvania, der in diesem Jahr 496.661 Anmeldungen verzeichnete – ein Rekord .

Ein landesweiter Rückgang dieser Größenordnung sowie der erwartete Verlust des Medicaid-Schutzes für weitere Millionen Menschen im Zuge des von Trump als „One Big Beautiful Bill“ bezeichneten Gesetzes könnten die Fortschritte bei der Nichtversichertenquote im Land zunichtemachen. Diese ist seit dem Inkrafttreten der meisten Bestimmungen des ACA im Jahr 2014, als sie bei etwa 14 bis 15 Prozent der Bevölkerung lag, um etwa die Hälfte auf knapp über 8 Prozent gesunken, wie den neuesten Daten zu entnehmen ist.

Die Prämien würden zusammen mit der Zahl der Unversicherten steigen, weil ältere oder kränkere Versicherungsnehmer eher versuchen würden, die Hürden für die Einschreibung zu überwinden, während diejenigen, die ihren Versicherungsschutz selten in Anspruch nehmen – und daher weniger kosten –, dies nicht tun würden.

Nach einer dramatischen Nachtsitzung verabschiedeten die Republikaner im Repräsentantenhaus das Gesetz und hielten damit die vom Präsidenten gesetzte Frist vom 4. Juli ein. Trump wird das Gesetz voraussichtlich am Unabhängigkeitstag unterzeichnen. Es würde das Haushaltsdefizit um Billionen Dollar erhöhen und die Ausgaben für verschiedene Programme, darunter Medicaid und Ernährungshilfe, kürzen, um die Kosten für die Verlängerung der Steuersenkungen der ersten Trump-Regierung teilweise auszugleichen.

Die Regierung und ihre Unterstützer erklären, die von der Republikaner-Regierung unterstützten Änderungen am ACA seien notwendig, um Betrug zu bekämpfen. Demokraten und ACA-Befürworter sehen diese Initiative als jüngste in einer langen Geschichte republikanischer Bemühungen, Obamacare zu schwächen oder abzuschaffen. Unter anderem würde das Gesetz mehrere von der Biden-Regierung eingeführte Änderungen beenden, die die Anmeldung erleichtert haben sollen, wie etwa die Verlängerung der jährlichen offenen Anmeldefrist und die Einführung eines Sonderprogramms für Menschen mit sehr niedrigem Einkommen, das ihnen im Wesentlichen eine ganzjährige Anmeldung ermöglicht.

Darüber hinaus würde die automatische Wiedereinschreibung, die mehr als 10 Millionen Menschen für den ACA-Versicherungsschutz 2025 genutzt haben, mit der Anmeldefrist 2028 enden. Stattdessen müssten Verbraucher ihre Daten jedes Jahr ab August aktualisieren, bevor die offene Einschreibung am 15. Dezember endet, einen Monat früher als bisher.

Dies sei eine wichtige Änderung im Kampf gegen den zunehmenden Einschreibungsbetrug, sagte Brian Blase, Präsident des konservativen Paragon Health Institute, weil sie die seiner Meinung nach „laxen Überprüfungsanforderungen“ der Biden-Ära angreife.

Er macht die automatische Wiedereinschreibung sowie die Verfügbarkeit von Null-Prämien-Tarifen für Menschen mit geringerem Einkommen, die ihnen hohe Zuschüsse gewähren, für einen starken Anstieg der Beschwerden von Versicherern, Verbrauchern und Maklern über betrügerische Einschreibungen in den Jahren 2023 und 2024 verantwortlich. Diese Beschwerden drehten sich darum, dass Verbraucher ohne Genehmigung in einen ACA-Tarif eingeschrieben oder von einem zum anderen gewechselt wurden, oft durch provisionsorientierte Makler.

In seiner Aussage vor dem Kongress am 25. Juni schrieb Blase, dass „dieser einfache Schritt eine riesige Gesetzeslücke schließen und die Zahl unzulässiger Einschreibungen und Ausgaben deutlich reduzieren wird.“

In den Bundesstaaten mit ihren eigenen Marktplätzen kam es jedoch, wenn überhaupt, kaum zu derartigen Problemen. Diese beschränkten sich hauptsächlich auf die 31 Bundesstaaten, die das bundesstaatliche Portal healthcare.gov nutzten.

Die staatlichen Marktplätze führen die relative Problemarmut auf ihre zusätzlichen Sicherheitsmaßnahmen und die strengere Kontrolle des Broker-Zugriffs als healthcare.gov zurück.

„Wenn man sich Kalifornien und die anderen Bundesstaaten ansieht, die ihre Medicaid-Programme erweitert haben, sieht man dieses Betrugsproblem nicht“, sagte Jessica Altman, Geschäftsführerin von Covered California, dem Obamacare-Marktplatz des Bundesstaates. „Mir ist kein einziger Fall bekannt, in dem ein Verbraucher bei Covered California angerufen und behauptet hätte: ‚Ich wurde ohne meine Zustimmung angemeldet.‘“

Solche Übertragungen sind bei anderen Formen der Krankenversicherung üblich, beispielsweise bei der arbeitsplatzbezogenen Absicherung.

„Da jeder erneut vorsprechen und zusätzliche Informationen angeben muss und erst dann eine Steuergutschrift gewährt wird, ist die Versicherung über den Marktplatz am schwierigsten abzuschließen“, sagte Trolley von Pennie. Laut Angaben von KFF wurden in diesem Jahr 65 % der Versicherten des Unternehmens automatisch erneut versichert. KFF ist eine gemeinnützige Organisation für Gesundheitsinformationen, zu der auch KFF Health News gehört.

Bundesdaten zeigen, dass etwa 22 % der Anmeldungen bei Bundesversicherungsträgern im Jahr 2024 automatische Wiedereinschreibungen waren, gegenüber 58 % bei staatlichen Plänen. Neben Pennsylvania verzeichneten laut KFF auch Kalifornien, New York, Georgia, New Jersey und Virginia solche Wiedereinschreibungen für mehr als 60 % der Versicherten.

Die Bundesstaaten prüfen das Einkommen und andere Berechtigungsinformationen aller Eingeschriebenen – einschließlich derjenigen, deren Versicherungsschutz automatisch verlängert wird, derjenigen, die sich zum ersten Mal anmelden, und derjenigen, die sich außerhalb der normalen offenen Einschreibefrist anmelden, weil sie ihren Versicherungsschutz verloren haben, ein anderes Lebensereignis eingetreten ist oder weil sie die Regeln für die Einschreibefrist für Geringverdiener erfüllen.

„Wir haben Zugriff auf zahlreiche Datenquellen im Backend, die wir anpingen, um sicherzustellen, dass sich nichts geändert hat. Die meisten Leute kommen problemlos durch und können sich absichern, ohne selbst aktiv werden zu müssen“, sagte Altman.

Bei fehlerhaften Angaben werden die Antragsteller um zusätzliche Informationen gebeten. Nach geltendem Recht „haben wir 90 Tage Zeit, um eine Steuergutschrift zu erhalten, während sie ihre Unterlagen einreichen“, sagte Altman.

Dies würde sich im Rahmen des dem Kongress vorliegenden Steuer- und Ausgabenplans ändern, da die mutmaßliche Berechtigung endet, während eine Person die Informationen übermittelt.

In einem Whitepaper für Capital Policy Analytics , einem auf Wirtschaftsanalysen spezialisierten Beratungsunternehmen mit Sitz in Washington, heißt es, dass die Änderungen offenbar kaum positive Auswirkungen haben.

Zwar könne „eine strengere Überprüfung unzulässige Anmeldungen eindämmen“, doch der zusätzliche Papierkram und das Auslaufen der höheren Prämien aufgrund der erhöhten Steuervergünstigungen würden „vier bis sechs Millionen Anspruchsberechtigte aus den Marketplace-Plänen drängen. Dann würden die begrenzten Einsparungen durch Betrug gegen einen Anstieg der Nichtversicherung eingetauscht“, schreiben die Marktwirtschaftler Ike Brannon und Anthony LoSasso.

„Die Versicherer blieben mit einem kleineren, kränkeren Risikopool und einer erhöhten Preisunsicherheit zurück, was weitere Prämienerhöhungen und selektive Marktaustritte [von Versicherern] wahrscheinlich macht“, schrieben sie.